Logo no.rotaautoservice.com
Kategori: Autotips

Hvordan Ikke å Tape På Et Billån

2024

Innholdsfortegnelse:

Video: Hvordan Ikke å Tape På Et Billån

Video: Hvordan Ikke å Tape På Et Billån
Video: Откровения. Квартира (1 серия) 2024, Mars
Hvordan Ikke å Tape På Et Billån
Hvordan Ikke å Tape På Et Billån
Anonim

jw.org nb 1

Image
Image

Den første tanken om lånte penger oppstår i øyeblikket da lydlogikk erkjenner faktum av mangel på egenkapital. Det er generelt akseptert at et lån - spesielt en bil - lar deg mate dine grådige og lunefulle "ønsker". For mange av det rasjonelle økonomiske instrumentet klarte han imidlertid å bli et stoff som åpner døren for gledenes verden. Det er faktisk noe slikt - spesielt i landet vårt, der mange er besatt av ideen om å gi et "rikt" inntrykk av alle rundt seg ubetinget.

Riktig plikt

Det er mange rimelige grunner til å bruke denne banktjenesten. Plutselig kan det dukke opp et interessant alternativ som du ikke raskt vil kunne skaffe penger til. Eller pengene til å kjøpe en bil bled virksomhet, og tapt fortjeneste er mye høyere enn kostnadene for å betjene et lån. I tillegg fungerer kreditt ofte som en motgift til avskrivning av sparing.

De som nærmer seg spørsmålet om personlig utlån grundig og med omtanke, bør velge bilen selv nøye. Maskinen må være flytende i annenhåndsmarkedet og holde prisen godt, noe som ved presserende behov vil tillate den å selges raskt og lønnsomt ved å betale ned gjelden til banken. For eksempel oppfyller Toyota-Highlander og Mazda-CX-5 disse betingelsene, mens Hyundai-Grander og Peugeot-508 ikke gjør det. Dyre og prestisjefylte modeller faller inn i en viss risikosone: det er likviditet, men kostnadsfallet er stort. Så Mercedes-Benz-ML og BMW-X5 vil miste over en million rubler i løpet av et par års drift.

EN2

Image
Image

Hvem skal jeg betale?

Når du har bestemt deg for en bil, er det på tide å begynne å velge bank - med mindre situasjonen selvfølgelig gir en slik frihet. Vi snakker om en rekke utlånsprogrammer som støttes av bilprodusenter - de har muligheten til å tilby kundene attraktive forhold, og spiller utsalgsprisen på bilen. Med andre ord er kompensasjon for redusert utlånsrente inkludert i prisen på bilen, bare du som kjøper vet ikke om det. Et annet pluss med en slik ordning er at alle beslutninger tas og tas i forhandlerens hytte, og det er ikke behov for flere turer til banken. Si at 70% av BMW-lånet i dag "holdes" gjennom BMW Bank. Resultatet er mer enn veltalende!

Et godt eksempel på en slik policy er vist av Nissan-forhandlere. Hvis du tar et lån i et år under Nissan Finance-programmet med en innledende betaling på 30%, vil satsen være 4, 9%. For et lån i 5 år med et bidrag på 10%, er disse tallene 13, 9%. Under slike forhold vil en “utenlandsk” bank bestemme rentene i henholdsvis 11–13% og 16–19%. En annen samtale er at ved å velge en tredjepartsbank, kan du alltid prøve å forhandle med forhandleren og oppnå 5-10% rabatt ved å gjenopprette tap.

En annen stiv konstruksjon er det statlige programmet for myke lån, gjenopplivet i juli og designet for en periode frem til 1. april 2014. I dag støtter den anskaffelse av mer enn 70 bilmodeller med en utsalgspris på ikke over 750 000 rubler gjennom en av de akkrediterte bankene. Priser fra 8% til 10% i opptil 3 år med en initial betaling på minst 15%.

Forresten, bankene er partnere ikke bare med bilfirmaer, men også med individuelle forhandlere. I slike tilfeller brukes begrepet "spesialprogram". Rentene her er ikke så fristende, men klienten er fremdeles ikke fornærmet: Han står fritt til å diskutere den endelige prisen på bilen med selgeren; i tillegg er lånegodkjenningsprosedyren forenklet til det ytterste, og i tvil og forsinkelse vil forhandleren, som regel, be banken sette fart og lukke øynene for de små tingene.

avtokraft

Image
Image

Forretningsforhold

Endelig er det også en lojalitetsfaktor. Mange av oss har lenge vært i stand til å bli faste kunder i en bestemt bank, der vi i det minste fører en konto som lønn overføres til. Denne banken er bedre enn noen annen, klar over tilstanden til økonomien din, så den vil kreve minst mulig dokumenter og tid for å vurdere søknaden din. Hvis banken er stor, har den sannsynligvis avtaler med mange forhandlere der du sannsynligvis vil finne en passende bil. Den eneste plagen er behovet for å nøye overvåke alle kontoene dine: som praksis viser, vil banken regelmessig forvirre noe og avskrive midler fra hovedkontoen for å betale den månedlige avdrag på lånet.

Hvis du savner denne nyansen, kan det være forvirring. Bare renter, renter, penger, penger, men kvaliteten på tjenesten er ikke kansellert. Hvis bankansatte i fasen av den første kontakten og klargjøringen av en pakke med dokumenter oppfører seg frekt, taktløst, punktlig og generelt uprofesjonelt, krysser dette alternativet med en nådeløs hånd. Husk at du ikke er en andrager som gjør en tjeneste, men en kunde som er klar i flere år til å betale for banktjenester til en betydelig takst. Hvor stor? Sammenlign deg selv med en vanlig bosatt i USA som tar et billån med en rente på 4, 1 - 4, 9% per år.

I lys av det ovennevnte, husk å ta hensyn til antall og geografi på filialene til den valgte banken. Ikke vær lat og se nærmest hjemstedet (eller arbeidet) - når alt kommer til alt, på denne adressen i løpet av det neste året, vil tre eller til og med fem måtte gå mer enn en gang. Mangelen på parkering og konstante linjer til operatørene - alt dette vil du forbanne da, selv om nå, på en positiv bølge i påvente av kjøpet, er du klar til å ignorere det.

IMG 0064

Image
Image

fallgruver

De viktigste parametrene for beregning av kostnadene for lånet og mengden av månedlige utbetalinger er bevisgrunnlaget for personlig inntekt, bilens tilstand (ny eller med kjørelengde), søknadsperioden, låneperioden, størrelsen på forskuddsbetaling, valuta og inkludering av CASCO-policyen. I et forsøk på å tilfredsstille kunder og irritere konkurrenter, tilbyr hver bank i dag dusinvis av ordninger. Hvis vi kort går gjennom alle de listene faktorene, vil følgende bilde tegnes.

Så, dokumentene. Bankene har rett til å be deg om ekstrakter og informasjon, men dette er til din egen beste: jo flere papirer, jo mildere er forholdene. “Gullstandarden” anses å være NDFL-2-sertifikatet og en bekreftet kopi av arbeidsboken med erfaring på siste arbeidsplass i minst 6 måneder. Du kan bli bedt om å oppgi en kontoutskrift, en oppholdstillatelsesattest, ektefellens resultatregnskap, et antall barn osv. Hvis du oppfyller alle kravene, vil gjennomsnittssatsen for rubler starte fra 12–13%, i valuta - fra 9-10%. U godkjente inntekter vil øke rentene til 15-17% og 12-14% i utenlandsk valuta. Dette er naturlig: banken tar risiko og prøver å beskytte sine interesser.

Ved kjøp av bruktbil øker risikoen for banken. Den gamle bilen, som fungerer som sikkerhet, er en gjenstand for tvilsom verdi. Låntager leker også med ild: lånebetalinger i seg selv belaster familiebudsjettet - og hva skjer hvis reparasjonskostnader legges til dem? Unntaket er "sertifiserte" biler som har gjennomgått full teknisk diagnostikk og lovlig renslighetskontroll. De selges av forhandlere av visse merker innenfor rammen av spesielle programmer - Audi Plus, BMW Premium Selection, Citroen Selection, Land Rover Selection, Mercedes-Benz Starclass, Skoda Plus, Toyota Tested, Volkswagen Das Welt Auto, Volvo Select og så videre. Dette er virkelig flotte biler som til og med er garantert; de koster imidlertid 20-25% mer enn på markedet. Hvis det er et spesielt program, kan kostnadene for et lån for en brukt bil være de samme som for en ny. Ellers kan satsen komme opp i 22–28% per år, som for vanlige bruktbiler.

POSTWA 1

Image
Image

Min kalkulator

Hvis du tror reklamen, er behandlingen av søknaden 2-3 virkedager. Bare ingen rapporterer at det telles fra det øyeblikket den potensielle låntakeren sender inn det siste dokumentet. I tillegg blir den erklærte perioden nesten aldri holdt: som oftest trenger en bank en uke, ofte to. Hvis du har det travelt, vil noen banker tilby deg et "ekspresslån", som behandlingen vil ta flere timer. Men nytelse er ikke billig - fra 17% til 26% per år.

Hva med en lånetid? Ekspertuttalelsen er som følger: det mest korrekte alternativet er tre år, som i mange tilfeller sammenfaller med garantiperioden for bilen. Når du tenker på et ettårig lån, er inntekten din høy nok til å spare på en bil selv. Hvis et fem år lån diskuteres, er penger tvert imot ikke nok, og du har i realiteten ikke råd til et kjøp. Og utgiftene vil bare øke: i gjennomsnitt er renten på et femårig lån 2–4% høyere enn på et års lån. Så for en kreditt “femårsplan”, en bil med en pålydende pris på 1 000 000 rubler. vil koste deg 1.400.000 millioner rubler. (ekskl. kostnadene for forsikring, vedlikehold og driftskostnader), og det vil være mulig å selge det for 400 000 rubler. Millioner til vinden!

Forskuddsbeløpet tilsvarer ofte kostnadene for kundens gamle bil, som han selger før han kjøper. Den vanligste situasjonen er når forskuddsbetalingen er 25–35%. Jo lavere disse tallene er, desto større blir overbetalingen - med et tre-årig lån og et bidrag på 10%, koster en bil en pris til 1.000.000 rubler. vil øke med 300 000 rubler, mens med et bidrag på 50% - bare med 150 000 rubler. Følgelig vil månedlige utbetalinger være halvparten så mye.

Hvis du ikke er en gambler og en ikke-bytter-spiller, bør lånets valuta svare til valutaen til hovedinntektskilden. Selvfølgelig er det fint å underholde seg med håp om å ta et lån, for eksempel, i euro på bakgrunn av en svekkelse av denne valutaen, slik at vi hver gang betaler mindre og mindre i rubler. Men over tre år har kursretningen endret seg gjentatte ganger, og det vil til slutt ikke være noen fordel. En ting er sikkert: rentene på rubellån er alltid 3-4% høyere enn rentene i euro og dollar.

Kre

Image
Image

Stol på, men bekreft

Fram til nylig var CASCO-policy en uunnværlig betingelse for å innvilge lån. Nå er det forslag som ikke krever dette, men prisene er økt med 2-3%. De fleste banker krever fortsatt en CASCO-policy (noen insisterer på låntakers liv og helseforsikring) og dikterer en liste over partnerforsikringsselskaper, og lover "spesielle forhold". Vi anbefaler deg å sjekke attraktiviteten til disse forholdene ved å be forsikringsselskapet om prisen på forsikringen uten henvisning til lånet. Noen ganger er det billigere å forsikre deg selv. Men hvis du mangler penger og ber banken om å ta med kostnadene for CASCO i lånebeløpet, har du ikke lenger handlingsrom. Det vil være de tariffene som banken kaller.

Vær oppmerksom på et iøynefallende, men viktig poeng som forbedrer fordelene ved å kjøpe en bil på kreditt. Ved kapring eller betydelig skade påført i en ulykke, betaler forsikringsselskapene raskere, siden problemet gjelder bankens eiendom, ikke en privatperson. Ja, når du skriver av bilen fra hele forsikringsbeløpet, får du bare forskuddsbetaling og betalte renter, justert for avskrivninger, men det vil ikke være så mye byråkrati og gå rundt på kontorer.

Når du studerer kontrakten, må du ta hensyn til sene gebyrer for månedlige utbetalinger - de kan fikses eller som en prosentandel av gjelden. Unnlatelse av å planlegge et par dager koster noen ganger flere tusen! Et annet viktig poeng er betingelsene for tidlig tilbakebetaling. I prinsippet kan det tilbakebetales helt eller delvis for å redusere mengden månedlige (de kalles også annuitet). Riktig nok, nærmere slutten av lånet er dette ubrukelig: betalingsstrukturen er slik at renter ikke betales jevnt, men i de to første tredjedeler av løpetiden. Videre slukker klienten i hovedsak lånets "kropp" (det vil si beløpet). Til tross for dette blir enkeltbanker bøtelagt for tidlig tilbakebetaling - for eksempel å tvinge til å betale hele beløpet av renter. Så studer tekstens kontrakt og ikke glem å stille spørsmål.

Anbefalt:

Ny

Customs Union: Code For Three

Senest har de grunnleggende reglene for den nye tollunionen i Russland, Hviterussland og Kasakhstan trådt i kraft. Hva vil de bringe til vanlige bilister, og hvordan kan du besøke slektninger i Gomel eller venner i Kustanai nå?

Les Mer
Bensin Lukter Dyrere

Våre bensinpriser ble ikke kjeftet med, bare av en stum. Prise dem, ser det ut til, og trenger ikke å gjøre det

Les Mer
Utkast Til Politilov: Prisen For Din Mening

"Innbyggernes mening om politiets aktiviteter er et av hovedkriteriene for en offisiell vurdering av dets arbeid." Dette er ikke fra aviser, ikke fra offentlige taler, men fra linjen i lovutkastet "On Police", som først ble lagt opp til generell diskusjon. Og hvis det blir lov, vil det begynne å operere 1. januar 2011

Les Mer
Redaksjonens
Beste anmeldelser for uke
Populær for dagen